Les études de cas : Exemples concrets d'assurance inclusive en action
Vous trouverez ici des études de cas liées à chaque section de ce Navigateur, y compris le titre, un bref résumé et un lien pour explorer l'histoire complète.
Les études de cas sont organisées en fonction des sections du Navigateur auxquelles elles se rapportent ci-dessous.
1. Utiliser ce navigateur et se préparer au travail
Étude de cas 1.1.
Le parcours de l'assurance inclusive de Crezcamos S.A. en Colombie: Découvrez comment Crezcamos S.A. en Colombie a développé et étendu un produit d'assurance climatique pour les petits exploitants agricoles grâce à une étude de marché basée sur des données, à l'éducation des clients et à une approche de subvention progressive.
Étude de cas 1.2.
Le parcours d'APA Insurance au Kenya en matière d'assurance inclusive: Découvrez comment APA Insurance au Kenya utilise la segmentation ascendante, le prototypage sur le terrain et le retour d'information des clients pour concevoir des produits d'assurance accessibles à tous et instaurer la confiance par le biais d'une formation continue des clients.
Étude de cas 1.3.
Être centré sur le client - Écouter un leader inspirant: Ces études de cas montrent comment Radiant Insurance au Rwanda, MetLife aux États-Unis et Pioneer Life aux Philippines ont appliqué des approches centrées sur le client pour mieux comprendre leurs clients et transformer la conception et la fourniture d'une assurance inclusive.
2. L'étude de marché
Étude de cas 2.1.
Mise en place d'une hypothèse - Fundación PROFIN Bolivie: Découvrez comment PROFIN en Bolivie a utilisé un processus de conception centré sur l'humain et une recherche sur la demande pour créer un produit d'assurance accident simple et abordable pour les athlètes amateurs - une innovation qui est partie de l'idée d'un joueur de football pour devenir un modèle national d'assurance inclusive.
Étude de cas 2.2.
Identifier les personas des clients à travers des groupes de discussion - AXA Mandiri, Indonésie: Découvrez comment AXA Mandiri en Indonésie a utilisé la segmentation ascendante et les groupes de discussion avec le personnel de la banque et les clients pour identifier les principaux profils de clients, ce qui a conduit à la conception d'un produit de micro-assurance protégeant les femmes qui font la navette entre leur domicile et leur lieu de travail contre les accidents de moto.
Étude de cas 2.3.
Utilisation des profils comportementaux des clients pour concevoir une stratégie de produits d'assurance inclusive centrée sur le client - Britam au Kenya: Découvrez comment Britam au Kenya a utilisé la segmentation comportementale pour définir des profils de clients distincts et concevoir des produits, des canaux de distribution et des stratégies sur mesure, transformant ainsi son activité de micro-assurance en un modèle centré sur le client.
Étude de cas 2.4.
Utilisation de données internes pour le développement de produits - LOLC au Cambodge: Découvrez comment LOLC au Cambodge, par le biais de sa filiale Serendib Microinsurance, a exploité les données internes des clients de la microfinance pour concevoir des produits d'assurance innovants, basés sur des données, réduisant ainsi le recours à la recherche externe et améliorant la précision du développement des produits.
Etude de cas 2.5.
Utiliser des données internes pour développer un modèle de distribution efficace - VisionFund International: Découvrez comment VisionFund International, un réseau mondial de microfinance, a renforcé la résilience financière des communautés vulnérables en intégrant l'assurance dans les prêts et les produits d'épargne, créant ainsi un modèle durable qui concilie la valeur pour le client, l'accessibilité financière et la viabilité institutionnelle.
Étude de cas 2.6.
Utilisation de données externes - Fasecolda en Colombie: Découvrez comment Fasecolda en Colombie, en partenariat avec la Banca de las Oportunidades et l'Impact Insurance Facility de l'OIT, a créé une matrice de données publiques complète pour améliorer l'accessibilité et la transparence des données d'inclusion financière, permettant aux assureurs de concevoir des produits plus ciblés et inclusifs pour les populations rurales mal desservies.
Étude de cas 2.7.
Aligner les données externes sur la recherche qualitative pour une conception d'assurance innovante - Blue Marble en Inde: Découvrez comment Blue Marble, une insurtech axée sur l'impact, s'est associée à SEWA en Inde pour concevoir un produit de micro-assurance paramétrique qui protège les femmes travaillant dans les déchets contre la perte de revenus pendant les vagues de chaleur, en combinant des données scientifiques, des recherches communautaires et des paiements rapides pour renforcer la confiance et la résilience.
Étude de cas 2.8.
Utilisation des connaissances des partenaires - Pioneer Life aux Philippines: Découvrez comment Pioneer Inc. aux Philippines s'appuie sur des partenariats de distribution solides et fiables pour co-concevoir des produits de micro-assurance abordables, en utilisant les informations fournies par les partenaires pour mieux comprendre les besoins des clients, affiner la tarification et améliorer l'expérience des clients à grande échelle.
Étude de cas 2.9.
Utiliser une approche participative pour mieux comprendre la conception d'un produit - l'Initiative R4 pour la résilience rurale en Éthiopie: Découvrez comment l'initiative R4 Rural Resilience en Éthiopie, un partenariat entre le Programme alimentaire mondial et Oxfam America, a co-conçu un produit d'assurance basé sur un indice avec les petits exploitants agricoles, en introduisant un modèle innovant d'assurance contre le travail qui a renforcé la résilience, promu l'inclusion et élargi la couverture à près de 25 000 agriculteurs.
Étude de cas 2.10.
Utilisation d'enquêtes téléphoniques pour obtenir des informations sur les clients - MAPFRE Colombia et Bancamía: Découvrez comment MAPFRE Insurance et Bancamía en Colombie se sont associés pour concevoir des produits d'assurance inclusifs en combinant études de marché et tests agiles, en utilisant des enquêtes à distance pendant la pandémie pour identifier les risques des clients, créer des prototypes de couverture pour les obsèques et le vol, et affiner les produits en fonction des commentaires réels des clients.
Étude de cas 2.11.
Utilisation d'enquêtes pour éclairer la conception de produits efficaces - VisionFund au Rwanda: Découvrez comment VisionFund Rwanda a appliqué une approche communautaire axée sur la recherche pour concevoir une assurance santé et funérailles pour les groupes d'épargne, en s'engageant directement avec les membres pour comprendre leurs risques, adapter les prix et instaurer la confiance au sein de groupes largement dirigés par des femmes.
Étude de cas 2.12.
Comprendre les barrières à la demande des clients - AXA Mandiri, Indonésie: Découvrez comment AXA Mandiri en Indonésie a utilisé la recherche qualitative et les groupes de discussion pour découvrir les barrières sociales et comportementales qui façonnent la demande d'assurance, révélant que la confiance, la simplicité, la conception du paiement et la dynamique familiale jouent tous un rôle essentiel dans les décisions d'achat des clients.
Étude de cas 2.13.
Adapter les prestations grâce à l'engagement des clients - Turaco au Ghana: Découvrez comment Turaco au Ghana a utilisé la recherche sur les clients et les groupes de discussion pour redéfinir les prestations d'assurance maladie, en simplifiant la couverture, en améliorant l'accessibilité financière pour les femmes à faible revenu et en renforçant la compréhension grâce à la communication directe avec les clients et à la distribution numérique.
3. Conception de produits et de processus
Étude de cas 3.1.
Exploiter les partenariats de distribution au profit des partenaires et des clients - Turaco au Kenya: Découvrez comment Turaco au Kenya a construit un modèle d'assurance intégré réussi en s'associant à une société de financement PAYGO, en associant une couverture d'hospitalisation à faible coût à l'achat d'un téléphone portable afin d'accroître l'accès, de renforcer la valeur du partenaire et d'augmenter la confiance des clients et les taux de remboursement des prêts.
Étude de cas 3.2.
Conception et prototypage de produits - Pioneer Life aux Philippines: Découvrez comment Pioneer Life aux Philippines a utilisé l'engagement direct des clients, les groupes de discussion et le prototypage itératif pour concevoir son produit ER Care - une solution d'assurance d'urgence abordable et sans numéraire qui a évolué à partir d'informations réelles sur les clients et de partenariats avec des réseaux d'hôpitaux accessibles.
Étude de cas 3.3.
Tester des prototypes de produits avec des clients - AXA Mandiri, Indonésie: Découvrez comment AXA Mandiri en Indonésie a appliqué des méthodes de collecte de données externes et de design thinking pour co-créer et tester des prototypes de produits avec des clients, en utilisant des informations issues de la recherche pour affiner et valider des solutions d'assurance inclusives.
4. La vente du produit
Étude de cas 4.1.
Améliorer la proposition de valeur - VisionFund Ecuador: Découvrez comment VisionFund Ecuador a amélioré son produit d'assurance santé intégré en intégrant la télémédecine à des services sur le terrain tels que l'assistance ambulancière et les brigades médicales, améliorant ainsi l'accès aux soins de santé, renforçant la confiance de la communauté et élargissant le champ d'action à de nouveaux clients.
Étude de cas 4.2.
Utiliser l'assurance pour encourager l'adoption de la fintech - Noahui Soluciones au Mexique: Découvrez comment Noahui Soluciones au Mexique s'est associé à KiWi pour piloter une assurance-vie gratuite associée à des lecteurs de cartes de crédit avec paiement à l'utilisation, en constatant que l'offre a considérablement augmenté l'adoption parmi les femmes commerçantes et a élargi l'accès aux outils fintech pour les segments mal desservis.
Étude de cas 4.3.
Connecter plusieurs partenaires à une plateforme d'assurance - Democrance aux Emirats Arabes Unis: Découvrez comment Democrance aux Émirats arabes unis s'est associé à AXA Insurance et Hello Paisa pour numériser et rationaliser la fourniture d'assurance, en utilisant sa plateforme prête à l'emploi pour intégrer la couverture gratuite des accidents personnels dans les transactions de transfert de fonds et étendre l'accès avec une intégration informatique minimale.
Étude de cas 4.4.
Incitation au renouvellement volontaire - Compartamos Banco au Mexique: Découvrez comment Compartamos Banco au Mexique a utilisé des subventions, une formation commerciale standardisée et des messages clairs pour renforcer la confiance des clients dans l'assurance-vie. Un essai de contrôle randomisé a montré que la couverture gratuite initiale encourageait efficacement les renouvellements volontaires et une plus grande adhésion à long terme.
5. Entretien du produit
Étude de cas 5.1.
Tirer parti du soutien après-vente et des appels de bienvenue - Aseguradora Rural au Guatemala: Découvrez comment Aseguradora Rural au Guatemala a renforcé la compréhension des clients et la valeur du produit pour son assurance cancer pour les femmes en améliorant l'engagement après-vente, en utilisant la formation du personnel, les partenariats avec les médecins et les appels de bienvenue pour améliorer la communication, la confiance et la qualité du service à l'échelle.
Étude de cas 5.2.
Gérer l'échec de l'assistance après-vente - Econet, First Mutual Life et TrustCo au Zimbabwe: Découvrez comment Econet Wireless au Zimbabwe a collaboré avec First Mutual Life et TrustCo pour lancer EcoLife, un produit d'assurance-vie basé sur la téléphonie mobile, illustrant le potentiel des partenariats de télécommunications pour l'inclusion financière, tout en révélant également comment les défis de partenariat et de communication peuvent affecter la confiance et la continuité des clients.
Étude de cas 5.3.
Comprendre pourquoi le paiement des sinistres est la partie la plus importante d'une initiative d'assurance inclusive - Pioneer Life aux Philippines: Découvrez comment Pioneer Life aux Philippines a instauré une confiance durable et une croissance rapide en donnant la priorité au paiement rapide des sinistres pendant et après des typhons majeurs, démontrant ainsi que le respect des engagements, même en cas de crise, peut renforcer la fidélité des clients et attirer de nouveaux partenaires.
Étude de cas 5.4.
Assurer la satisfaction des clients grâce à un traitement efficace des demandes d'indemnisation - MFW en Jordanie: Découvrez comment MicroFund for Women en Jordanie a renforcé la protection et la confiance des clients grâce à son produit d'assurance Caregiver, en rationalisant le traitement des demandes d'indemnisation, en formant les agents de crédit et en mettant en place de solides systèmes de détection des fraudes afin d'offrir une couverture rapide, transparente et précieuse à plus de 90 000 femmes.
Étude de cas 5.5.
Innover pour simplifier les demandes d'indemnisation en micro-assurance - MTN, ICICI Prudential et SegurCaixa au Ghana, en Inde et en Espagne: Découvrez comment MTN au Ghana, ICICI Prudential en Inde et SegurCaixa en Espagne ont chacun innové pour simplifier et accélérer les demandes de microassurance, en utilisant la technologie mobile, une documentation flexible et des partenariats transfrontaliers pour s'assurer que les clients à faibles revenus et les migrants reçoivent une aide rapide et accessible lorsque cela est le plus important.
Étude de cas 5.6.
Révision d'un produit grâce à des données qualitatives - Britam et KTDA au Kenya: Découvrez comment Britam et la Kenya Tea Development Agency (KTDA) ont utilisé la recherche qualitative avec les petits producteurs de thé pour découvrir les obstacles culturels et pratiques à l'assurance funéraire - des idées qui ont conduit à la refonte du produit en une couverture d'hospitalisation axée sur la famille, rétablissant ainsi la croissance et l'engagement à long terme des clients.