Estudios de caso: Ejemplos reales de seguros inclusivos en acción
Aquí encontrará estudios de casos relacionados con cada sección de este Navegador. Cada sección incluye un título, un breve resumen y un enlace para explorar la historia completa.
Los estudios de casos están organizados según las secciones del Navegador a las que pertenecen.
1. Uso de este Navegador y preparación para el trabajo
Estudio de caso 1.1.
El viaje del seguro inclusivo de Crezcamos S.A. en Colombia: Descubra cómo Crezcamos S.A. en Colombia desarrolló y amplió un producto de seguros climáticos para pequeños agricultores mediante una investigación de mercado basada en datos, la educación de los clientes y un enfoque de subvenciones por fases.
Estudio de caso 1.2.
El viaje hacia los seguros inclusivos de APA Insurance en Kenia: Descubra cómo APA Insurance en Kenia utiliza la segmentación ascendente, la creación de prototipos sobre el terreno y las opiniones de los clientes para diseñar productos de seguros inclusivos y generar confianza a través de la educación continua de los clientes.
Estudio de caso 1.3.
Centrarse en el cliente - Escuchar al líder inspirador: Estos estudios de caso muestran cómo Radiant Insurance en Ruanda, MetLife en Estados Unidos y Pioneer Life en Filipinas aplicaron enfoques centrados en el cliente para comprender mejor a sus públicos objetivos y transformar el diseño y la prestación de seguros inclusivos.
2. 2. Estudios de mercado
Estudio de caso 2.1.
Estudio de caso 2.1.Planteamiento de una hipótesis - Fundación PROFIN Bolivia: Descubra cómo PROFIN en Bolivia utilizó un proceso de diseño centrado en el ser humano y la investigación de la demanda para crear un producto de seguro de accidentes sencillo y asequible para deportistas aficionados, una innovación que surgió de la idea de un futbolista y se convirtió en un modelo nacional de seguro inclusivo.
Estudio de caso 2.2.
AXA Mandiri, Indonesia: Descubra cómo AXA Mandiri, en Indonesia, utilizó la segmentación ascendente y los grupos de discusión con el personal del banco las personas para identificar las necesidades de sus clientes y apostar por al diseño de un producto de microseguros que protege a las mujeres que viajan al trabajo de los accidentes relacionados con las motocicletas.
Estudio de caso 2.3.
Análisis del comportamiento de los clientes para diseñar una estrategia de productos de seguros inclusivos centrada en el cliente - Britam en Kenia: Descubra cómo Britam en Kenia utilizó la segmentación por comportamiento para definir distintos tipos de clientes y diseñar productos, canales de distribución y estrategias a medida, transformando su negocio de microseguros en un modelo centrado en el cliente.
Estudio de caso 2.4.
Análisis de datos internos para el desarrollo de productos - LOLC en Camboya: Conozca cómo LOLC en Camboya, a través de su filial Serendib Microinsurance, aprovechó los datos internos de los clientes de microfinanzas para diseñar productos de seguros innovadores y basados en datos, reduciendo la dependencia de la investigación externa y mejorando la precisión en el desarrollo de productos.
Caso práctico 2.5.
Análisis de datos internos para desarrollar un modelo de distribución eficaz - VisionFund International: Descubra cómo VisionFund International, una red mundial de microfinanciación, reforzó la resiliencia financiera de las comunidades vulnerables incorporando seguros a los préstamos y productos de ahorro, creando un modelo sostenible que equilibra el valor para el cliente, la asequibilidad y la viabilidad institucional.
Estudio de caso 2.6.
Uso de datos externos - Fasecolda en Colombia: Conozca cómo Fasecolda en Colombia, en colaboración con Banca de las Oportunidades y el Fondo de Seguros de Impacto de la OIT, creó una matriz de datos públicos integral para mejorar la accesibilidad y la transparencia de los datos de inclusión financiera, permitiendo a las aseguradoras diseñar productos más específicos e inclusivos para las poblaciones rurales desatendidas.
Estudio de caso 2.7.
Alineación de datos externos con investigación cualitativa para el diseño de seguros innovadores: Blue Marble en la India: Conozca cómo Blue Marble, una insurtech impulsada por el impacto, se asoció con SEWA en la India para diseñar un producto de microseguro paramétrico que protege a recolectoras de basura de la pérdida de ingresos durante las olas de calor, combinando datos científicos, investigación comunitaria y pagos rápidos para generar confianza y resiliencia.
Estudio de caso 2.8.
Pioneer Life en Filipinas: Descubra cómo Pioneer Inc. en Filipinas aprovecha las asociaciones de distribución sólidas y de confianza para codiseñar productos de microseguros asequibles, utilizando los conocimientos de los socios para comprender mejor las necesidades de los clientes, perfeccionar la tarificación y mejorar la experiencia del cliente a escala.
Estudio de caso 2.9.
Uso de un enfoque participativo para obtener información para el diseño de productos: la Iniciativa de Resiliencia Rural R4 en Etiopía: Conozca cómo la Iniciativa R4 de Resiliencia Rural en Etiopía, una asociación entre el Programa Mundial de Alimentos y Oxfam América, codiseñó un producto de seguro paramétrico con pequeños agricultores, introduciendo un innovador modelo de seguro por trabajo que fortaleció la resiliencia, promovió la inclusión y amplió la cobertura a casi 25.000 agricultores.
Caso práctico 2.10.
Encuestas telefónicas para obtener información de los clientes - MAPFRE Colombia y Bancamía: Conozca cómo MAPFRE Seguros y Bancamía en Colombia se asociaron para diseñar productos de seguros inclusivos combinando la investigación de mercado y las pruebas ágiles, utilizando encuestas a distancia durante la pandemia para identificar los riesgos de los clientes, crear prototipos de coberturas funerarias y de robo, y perfeccionar los productos basándose en los comentarios reales de los clientes.
Estudio de caso 2.11.
Encuestas para diseñar productos eficaces - VisionFund en Ruanda: Conozca cómo VisionFund Ruanda aplicó un enfoque basado en la investigación y en la comunidad para diseñar seguros de salud y funerarios para grupos de ahorro, interactuando directamente con los integrantes de estas comunidades para comprender sus riesgos, adaptar la tarificación y generar confianza entre grupos dirigidos mayoritariamente por mujeres.
Estudio de caso 2.12.
Comprender las barreras a la demanda de los clientes - AXA Mandiri, Indonesia: Descubra cómo AXA Mandiri en Indonesia utilizó la investigación cualitativa y los grupos de discusión para descubrir las barreras sociales y de comportamiento que determinan la demanda de seguros, revelando que la confianza, la simplicidad, el diseño del pago y la dinámica familiar desempeñan un papel fundamental en las decisiones de compra de los clientes.
Estudio de caso 2.13.
Turaco en Ghana: beneficios a través de la participación del cliente: Conozca cómo Turaco en Ghana utilizó la investigación de clientes y los grupos focales para rediseñar las prestaciones del seguro de salud, simplificando la cobertura, mejorando la asequibilidad para las mujeres con bajos ingresos y fortaleciendo la comprensión a través de la comunicación directa con el cliente y la distribución digital.
3. Diseño de productos y procesos
Estudio de caso 3.1.
Aprovechar las asociaciones de distribución para beneficiar a socios y clientes - Turaco en Kenia: Descubra cómo Turaco, en Kenia, construyó un exitoso modelo de seguro integrado al asociarse con una empresa de financiación PAYGO, combinando la cobertura de hospitalización de bajo coste con la compra de teléfonos móviles para aumentar el acceso, reforzar el valor de los socios e impulsar la confianza de los clientes y las tasas de reembolso de los préstamos.
Estudio de caso 3.2.
Diseño y creación de prototipos de productos - Pioneer Life en Filipinas: Descubra cómo Pioneer Life en Filipinas utilizó la participación directa de los clientes, grupos de discusión y la creación iterativa de prototipos para diseñar su producto ER Care, una solución de seguro de emergencia asequible y sin dinero en efectivo que evolucionó a partir de las opiniones reales de los clientes y las asociaciones con redes de hospitales accesibles.
Estudio de caso 3.3.
Prueba de prototipos de productos con clientes - AXA Mandiri, Indonesia: Descubra cómo AXA Mandiri en Indonesia aplicó métodos externos de recopilación de datos y pensamiento de diseño para co-crear y probar prototipos de productos con clientes, utilizando perspectivas basadas en la investigación para perfeccionar y validar soluciones de seguros inclusivos.
4. Venta del producto
Estudio de caso 4.1.
Mejora de la propuesta de valor - VisionFund Ecuador: Descubra cómo VisionFund Ecuador mejoró su producto de seguro de salud combinando integrando la telemedicina con servicios sobre el terreno como el apoyo de ambulancias y brigadas médicas, mejorando el acceso a la atención sanitaria, reforzando la confianza de la comunidad y ampliando el alcance a nuevos clientes.
Caso práctico 4.2.
Uso de seguros para incentivar la adopción de tecnología financiera - Noahui Soluciones en México: Conozca cómo Noahui Soluciones en México se asoció con KiWi para poner a prueba un seguro de vida gratuito ofrecido junto con terminales de pago móvil de uso flexible, descubriendo que la oferta aumentó significativamente la adopción entre las mujeres comerciantes y amplió el acceso a las herramientas de fintech para los segmentos desatendidos.
Estudio de caso 4.3.
Democrance en los Emiratos Árabes Unidos: Descubra cómo Democrance, en los Emiratos Árabes Unidos, se asoció con AXA Insurance y Hello Paisa para digitalizar y agilizar la prestación de seguros, utilizando su plataforma plug-and-play para integrar la cobertura gratuita de accidentes personales en las transacciones de remesas y ampliar el acceso con una integración mínima de TI.
Estudio de caso 4.4.
Incentivar las renovaciones voluntarias - Compartamos Banco en México: Descubra cómo Compartamos Banco en México utilizó subvenciones, formación de ventas estandarizada y mensajes claros para fomentar la confianza de los clientes en los seguros de vida, descubriendo a través de un ensayo de control aleatorio que la cobertura inicial gratuita fomentaba eficazmente las renovaciones voluntarias y una mayor aceptación a largo plazo.
5. Mantenimiento del producto
Estudio de caso 5.1.
Aprovechar el apoyo postventa y las llamadas de bienvenida - Aseguradora Rural en Guatemala: Descubra cómo Aseguradora Rural en Guatemala reforzó la comprensión del cliente y el valor del producto para su seguro contra el cáncer de la mujer mediante la mejora de la participación post-venta, utilizando la formación del personal, las asociaciones de médicos y las llamadas de bienvenida para mejorar la comunicación, la confianza y la calidad del servicio a escala.
Estudio de caso 5.2.
Econet, First Mutual Life y TrustCo en Zimbabue: Conozca cómo Econet Wireless en Zimbabue colaboró con First Mutual Life y TrustCo para lanzar EcoLife, un seguro de vida basado en el uso de servicios de telefonía móvil, mostrando el potencial de las asociaciones de telecomunicaciones para la inclusión financiera, al tiempo que revela cómo los retos de asociación y comunicación pueden afectar la confianza y continuidad del cliente.
Estudio de caso 5.3.
Comprender por qué el pago de siniestros es la parte más importante de una iniciativa de seguros inclusivos - Pioneer Life en Filipinas: Descubra cómo Pioneer Life en Filipinas generó una confianza duradera y un rápido crecimiento dando prioridad al pago puntual de los siniestros durante y después de los grandes tifones, demostrando que cumplir los compromisos, incluso en situaciones de crisis, puede reforzar la fidelidad de los clientes y atraer a nuevos socios.
Estudio de caso 5.4.
Estudio de caso 5.4.Garantizar la satisfacción de los clientes mediante una tramitación eficaz de las reclamaciones - MFW en Jordania: Descubra cómo MicroFund for Women en Jordania reforzó la protección y la confianza de los clientes a través de su producto de seguro Caregiver, agilizando la tramitación de las reclamaciones, formando a los agentes de crédito y estableciendo sólidos sistemas de detección del fraude para ofrecer una cobertura rápida, transparente y valiosa a más de 90.000 mujeres.
Estudio de caso 5.5.
MTN, ICICI Prudential y SegurCaixa en Ghana, India y España: Descubra cómo MTN en Ghana, ICICI Prudential en la India y SegurCaixa en España innovaron para simplificar y acelerar las reclamaciones de microseguros, utilizando tecnología móvil, documentación flexible y asociaciones transfronterizas para garantizar que los clientes de bajos ingresos y migrantes recibieran apoyo oportuno y accesible cuando más lo necesitaban.
Estudio de caso 5.6.
Britam y la KTDA en Kenia: Descubra cómo Britam y la Agencia para el Desarrollo del Té de Kenia (KTDA) utilizaron la investigación cualitativa con pequeños productores para descubrir las barreras culturales y prácticas del seguro funerario, lo que llevó a rediseñar el producto en una cobertura de hospitalización centrada en la familia, restaurando el crecimiento y el compromiso de los clientes a largo plazo.